Banii cash nu devin ilegali în Uniunea Europeană, dar plățile mari în numerar vor fi limitate printr-un regulament european care se va aplica direct în toate statele membre din 10 iulie 2027. Noua regulă face parte din pachetul european de combatere a spălării banilor și finanțării terorismului și introduce un plafon general de 10.000 de euro pentru plățile în numerar efectuate în schimbul unor bunuri sau servicii.
Cash-ul nu dispare, dar plățile mari vor fi plafonate
Regulamentul (UE) 2024/1624, cunoscut și ca AMLR, prevede că persoanele care comercializează bunuri sau prestează servicii vor putea accepta sau efectua plăți în numerar doar până la suma de 10.000 de euro ori echivalentul în lei sau în altă monedă. Regula se aplică atât unei tranzacții unice, cât și mai multor operațiuni care par legate între ele, tocmai pentru a împiedica fragmentarea artificială a plății.
Devine interzisă, la nivelul UE, acceptarea sau efectuarea de plăți cash peste plafonul de 10.000 de euro în tranzacții comerciale, nu folosirea numerarului în general.
Statele pot avea plafoane mai mici
Regulamentul european stabilește un plafon maxim armonizat, dar permite statelor membre să aplice limite mai mici. De altfel, acolo unde plafoane naționale sub 10.000 de euro existau deja, acestea pot continua să se aplice.
Cu alte cuvinte, în cazul unui dealer auto sau al unui parc auto din România, o plată cash de 55.000 de lei nu va deveni problematică abia din 2027 din cauza plafonului european de 10.000 de euro. Ea depășește deja plafonul național aplicabil operațiunilor dintre profesioniști și persoane fizice.
Ce se întâmplă între persoane fizice
Această nuanță este esențială pentru România, unde legislația privind plățile în numerar este deja mai restrictivă decât plafonul european în multe situații. Legea nr. 70/2015 prevede, pentru operațiunile dintre firme, PFA, profesioniști sau alte entități similare și persoane fizice, un plafon zilnic de 10.000 de lei către sau de la o persoană, pentru livrări de bunuri, prestări de servicii, dividende, cesiuni de creanțe sau alte drepturi.
Regulamentul european nu aplică plafonul de 10.000 de euro plăților între persoane fizice care nu acționează în calitate profesională. Textul european exclude explicit plățile între persoane fizice care nu acționează profesional.
Banii cash, sub reguli mai stricte: UE restrânge libertatea plăților mari în numerar
În România, însă, există deja o limită separată pentru tranzacțiile cash între persoane fizice. Legea nr. 70/2015 prevede că operațiunile de încasări și plăți în numerar între persoane fizice, în cazul transferului dreptului de proprietate asupra unor bunuri sau drepturi, prestării de servicii ori acordării/restituirii de împrumuturi, se pot face în limita unui plafon zilnic de 50.000 de lei pe tranzacție. Sunt interzise și fragmentările pentru a evita acest plafon, relatează stiripesurse.ro.